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Diario de Salud Fecha de publicación: 05/04/2010 Lanzan guía de la Reforma de Salud / HOW TO NAVIGATE THE NEWLY REFORMED HEALTH CARE SYSTEM Nuevo informe explica a los consumidores los puntos esenciales y define los próximos pasos a seguir. YONKERS, Nueva York, -- Con la vigencia de la ley del nuevo sistema de salud, Consumer Reports Health define los próximos pasos para los consumidores en varias situaciones -- quienes están asegurados actualmente; los beneficiaros de Medicare y Medicaid; personas con condiciones médicas pre-existentes; padres cuyos hijos tienen condiciones médicas pre-existentes; padres de hijos adultos sin seguro médico, y personas que contraen serias condiciones médicas. Consumers Union, editor sin fines de lucro de Consumer Reports, ha abogado por la reforma al sistema de salud por más de 70 años. Un elemento clave de los esfuerzos de la organización recientes a favor de la reforma comprende análisis y sugerencias especializadas para los consumidores. ConsumerReportsHealth.org se ha convertido en un centro de información principal para todos los aspectos de la reforma. El sitio, el cual se actualiza continuamente, explica cómo la reforma funcionará según la situación de cada persona y ofrece sugerencias específicas para comprender el Medicare, un cronograma de la reforma a la salud, y sugerencias de cómo buscar seguro médico en el nuevo sistema de salud. Entre las áreas del sitio más populares hay la columna "Ask Nancy" (Pregúntele a Nancy) (http://blogs.consumerreports.org/health/2010/03/got-questions-about-health-reforms-immediate-changes.html) que permite que los consumidores envíen sus preguntas a healthreform@cro.consumer.org donde Nancy Metcalf, la principal especialista de seguro médico y editora senior de programa de Consumer Reports Health, responde e añade las repuestas en línea. "Nuestro sistema de salud ya era difícil de entender, y va a experimentar cambios repetidos durante el transcurso de los próximos tres o cuatro años. Contamos con muchos años de experiencia cubriendo nuestro sistema de salud y seguro médico, y es un recurso que los consumidores pueden aprovechar para comprender a plenitud en qué medida tendrá impacto la nueva legislación sobre ellos personalmente", sostuvo Metcalf. Mientras que la mayoría de las principales reformas no serán implementadas hasta 2014, hay cambios importantes que entrarán en vigor en breve: Si Ud. tiene algún tipo de seguro médico público o privado: Medicare, Medicaid, y todos los nuevos planes de salud grupal o individual tienen que comenzar a cubrir 100 por ciento los costos de atención médica preventiva comprobada. Qué quiere decir para el consumidor: ningún copago, co-seguro o deducible para servicios tales como las inmunizaciones, colonoscopías y mamografías. Pasos a seguir: Consulte si su plan incluye o planea agregar estos beneficios, y asegúrese de programar visitas médicas preventivas. Si Ud. tiene una condición médica pre-existente: Hacia finales de junio, el gobierno habrá de establecer temporalmente un grupo de pólizas de seguro de alto riesgo para quienes no pueden conseguir cobertura por medio del mercado individual debido a alguna condición previa. La medida pretende asegurar la cobertura hasta 2014, año en que se podrá comprar cualquier seguro que esté a la venta. Esta cobertura será exhaustiva y más asequible. Los individuos tendrán que pagar por cuenta propia hasta un máximo de $5,950 al año para la atención médica in-network (de proveedores o facilidades médicas que forman parte de la red de proveedores), y las familias un máximo de $11,900. La mala noticia es que no se puede tener seguro médico en los seis meses anteriores para calificar, sin excepción. Pasos a seguir: Nuestros especialistas sugieren que si Ud. califica para el grupo de pólizas de alto riesgo, que se inscriba en cuanto obtenga la elegibilidad. No obstante, si Ud. tiene una condición pre-existente y está asegurado actualmente, no cancele su cobertura para calificar para el plan del gobierno. Los riesgos a su salud y seguridad financiera son demasiado elevadas. Si Ud. tiene hijo con una condición previa: Efectivo de inmediato, aparentemente las compañías de seguro ya no le negarán seguro a niños con condiciones pre-existentes, bien sea si el plan es viejo o nuevo. Lo que no prohíbe la ley es que las aseguradoras suban las primas para recuperar los costos adicionales. Sin embargo, esta práctica se prohibirá comenzando en 2014. Pasos a seguir: Si su hijo(a) no tiene seguro en la actualidad, Consumer Reports Health aconseja que mantenga su cobertura actual hasta que se adquiera mejor cobertura a mejor precio. Si a su hijo(a) se le ha negado seguro médico, busque otras opciones a finales de septiembre y compárelas con las que estén disponibles por medio del grupo de pólizas de algo riesgo para elegir la mejor para su familia. Si Ud. es un adulto joven o el padre de un adulto joven: Comenzando con la primera renovación del plan programada para después del 23 de septiembre, los planes grupales tendrán que permitir que los hijos adultos permanezcan cubiertos por el seguro médico de sus padres hasta cumplir los 26 años de edad con tal de que no tenga acceso a seguro el hijo o la hija por medio del trabajo. Los empleadores tienen mucha flexibilidad para diseñar sus planes y pueden cobrar una cantidad adicional para la cobertura. Pasos a seguir: Si su empleador ofrece diferentes planes y su hijo(a) vive lejos de casa, consulte la disponibilidad de atención médica in-network en el lugar donde él o ella reside. Si la búsqueda resulta insatisfactoria, procure cambiarse a un plan con una red nacional. Los jóvenes adultos que se gradúan en la primavera, pueden pedir la cobertura COBRA o una póliza individual hasta que se puedan reintegrar al plan de sus padres. Si Ud. contrae una enfermedad seria mientras esté en un plan: En el pasado, ciertas aseguradoras han empleado la práctica denominada "rescisión" por la que se anula la cobertura de pacientes cuando son diagnosticados con una enfermedad cuyo tratamiento es costoso, tal como el cáncer o VIH/SIDA. Las aseguradoras acostumbran revisar minuciosamente los archivos de pacientes en busca de omisiones en sus solicitudes para seguro sin importar lo insignificante o inconexo con el problema médico. Los pacientes han perdido cobertura por no revelar condiciones previas que ni siquiera sabían que existían o por errores de copia en sus archivos. A partir de la próxima renovación de su cobertura el 23 de septiembre, esta práctica de las aseguradoras será prohibida. Solo se tendrá derecho a anular una póliza si el consumidor deliberadamente oculta el conocimiento de una condición previa. Pasos a seguir: La prohibición de estas prácticas de ningún modo concede permiso para que Ud. suprima información en su solicitud para seguro. Manifiéstele a la aseguradora todo lo que sabe y pague las primas a tiempo ya que las compañías aún pueden cancelar el seguro si no paga. Si Ud. entra en el "doughnut hole" de Medicare (fase de ausencia de cobertura): Para 2010 sólo, Ud. recibirá un cheque de reembolso de $250 si entra en el "doughnut hole" de la Parte D del plan de medicamentos - el periodo durante el cual Ud. tiene que pagar el costo total de sus medicamentos del bolsillo. Este año, el doughnut hole se inicia una vez que Ud. y su plan de medicamentos de Medicare juntos hayan gastado un total de $2,830 en fármacos. En 2011, a Ud. le tocará un descuento de 50 por ciento en recetas de marca y un descuento de 7 por ciento en las genéricas durante la fase de ausencia de cobertura. El descuento irá incrementándose en los años siguientes hasta que su obligación financiera mientras que esté en esta fase llegue a 25 por ciento para todos los fármacos en el 2020. Pasos a seguir: El reembolso de 2010 y los descuentos siguientes ocurrirán automáticamente. Sin embargo, los precios de las drogas de marca continuarán variando según el tipo de arreglo que el plan haya negociado con las compañías farmacéuticas. Habrá que elegir un plan de la Parte D cuidadosamente para que ofrezca los mejores precios de los medicamentos que Ud. necesite. (Consumer Reports) ENGLISH VERSION Consumer Reports Health: How to Navigate the Newly Reformed Health Care System. New Report Explains What Consumers Need to Watch For; Lays Out Next Steps. YONKERS, N.Y., -- With health reform now the law of the land, Consumer Reports Health lays out next steps for consumers in a variety of situations -- those who are currently insured; Medicare and Medicaid recipients; people with pre-existing conditions; parents of children with pre-existing conditions; parents of uninsured young adults; and people who develop serious illnesses. The report appears in the June issue of Consumer Reports and online at www.consumerreportsenespanol.org. Consumers Union, the nonprofit publisher of Consumer Reports, has been advocating for health reform for more than 70 years. A key component of the organization´s recent push for reform involves expert analysis and advice for consumers. ConsumerReportsHealth.org has become a central hub of information on all aspects of reform. The site is continuously updated and includes an explanation of how reform will work depending on your specific situation; specific tips for navigating Medicare; a timeline for health reform; and tips on how to shop for health insurance in a post-health reform world. Among the site´s most-popular features is the "Ask Nancy" column (http://blogs.consumerreports.org/health/2010/03/got-questions-about-health-reforms-immediate-changes.html) which allows consumers to email their questions to healthreform@cro.consumer.org where Consumer Reports Health´s top health insurance expert and senior program editor, Nancy Metcalf will respond and post answers online. "Our health system was already hard for consumers to understand, and it´s going to change repeatedly over the next three or four years. We have years of expertise in covering our health care system and health insurance, and that´s a resource consumers can mine to fully understand how the new law will affect them personally," said Metcalf. While most of the major reforms will not be enacted until 2014, there are significant changes that will start soon: If you have any kind of public or private health insurance: Medicare, Medicaid, and all new group and individual health plans have to start covering 100 percent of the cost of proven preventive care. Translation for consumers: no co-pays, co-insurance, or deductibles on such services as immunizations, colonoscopies, and mammograms. What to do: Check to see whether your plan has or intends to add those features, and be sure to schedule preventive care. If you have a pre-existing medical condition: By late June, the government has to set up a temporary high-risk insurance pool for people who are unable to get coverage on the individual market because they have a pre-existing condition. This is meant to tide people over until 2014, when they will be able to buy any insurance that´s for sale. This coverage will be comprehensive and more affordable. Individuals won´t have to pay more than $5,950 a year out of pocket for in-network care and families won´t pay more than $11,900. The bad news is that to get into the pool, you have to have been uninsured for six months, no exceptions. What to do: Our experts recommend that if you qualify for this pool -- sign-up as soon as you are eligible. However, if you have a pre-existing condition and are currently insured, do not drop your coverage in order to qualify for the high-risk pool. The risks to your health and financial security are too great. If you have a child with a pre-existing condition: Effective immediately, it appears that insurers will no longer deny coverage to children with pre-existing conditions, whether the plan is old or new. However, nothing in the new law stops them from raising premiums to cover the added costs. But, in 2014 they won´t be able to do that. What to do: If your child is currently insured, Consumer Reports Health advises that you hold on to your current coverage until you find better coverage at a lower price. If your child has been denied health insurance, check for new insurance options in late September and compare those to what is available through the new high-risk pool to determine what is best for your family. If you are a young adult or the parent of a young adult: Starting with the first plan renewal after September 23rd, group plans must allow adult children to stay on their parents´ health insurance until their 26th birthday provided the child doesn´t have access to job-based coverage of their own. Employers have a lot of flexibility in how they design their plans and they may charge extra for the coverage. What to do: If your employer offers a choice of plans and your child is living far away from home, check on the availability of in-network care where he or she will be. If it isn´t good try to switch to a plan with a national care network. Young adults graduating this spring can sign up for COBRA or an individual policy to tide them over until they can get back on their parents´ plans. If you develop a serious illness while on a plan: In the past, insurance companies have engaged in a practice called rescission where they cancel a patient´s coverage after the patient has been diagnosed with an expensive-to-treat illness such as cancer or HIV/AIDS. Insurers comb through patients´ medical records to see whether they left anything off their applications, no matter how minor or unrelated to the medical problem. Patients have lost coverage for failing to disclose pre-existing conditions they didn´t even know they had or for clerical errors in their records. Starting with your next policy renewal after September 23, insurers will no longer be able to do that. They will only be able to rescind a policy if a consumer knowingly conceals knowledge of a pre-existing condition. What to do: The ban on rescissions is in no way a license for you to omit information on your insurance application. Come clean to insurers about everything you know about and keep up with your premiums, because insurers can still cancel your insurance if you don´t pay. If you are in the Medicare doughnut hole: For 2010 only, you´ll receive a $250 rebate check if you fall into the "doughnut hole" of your part D drug plan. This year, the doughnut hole -- the period during which you have to pay your drugs´ full cost out of pocket -- begins after you and your Medicare drug plan together have spent a total of $2,830 on drugs. In 2011, you´ll get a 50 percent discount on brand-name prescriptions and a 7 percent discount on generics during the doughnut hole. In the years following, the discount gets larger until your share of costs while in the hole is 25 percent for all drugs in 2020. What to do: The 2010 rebate and subsequent discounts will happen automatically. But the price of brand-name drugs will continue to vary depending on what kind of deal a plan has made with drugmakers. So you´ll still need to select your Part D plan carefully to make sure it has the best prices for the drugs you take. (Consumer Reports) Más información sobre Todo tipo de enfermedades en la Biblioteca Nacional de Medicina en: Articulos Relacionados |
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